Federal Reserve förväntas hålla räntorna stabila i slutet av sitt tvådagarsmöte den 29 januari, vilket signalerar ett försiktigt tillvägagångssätt då ekonomin fortsätter brottas med hög inflation och lånekostnader. Trots president Donald Trumps senaste uttalanden som uppmanar till omedelbara räntesänkningar, säger experter att konsumenter kan behöva vänta längre på meningsfull lättnad. Centralbanken har tagit ett gradvist tillvägagångssätt för att omkalibrera politiken efter att ha höjt sin referensränta med 5,25 procentenheter mellan 2022 och 2023 för att bekämpa inflationen, som fortfarande ligger över Feds mål på 2 %.
På kampanjspåret kritiserade Trump inflation och höga räntor och hävdade att de “förstör vårt land”. För konsumenterna har kombinationen av ihållande inflation och förhöjda lånekostnader ökat hushållens budgetar påfrestande. “Alla som hoppas på att Fed ska åka in som kavalleriet och rädda dig från höga räntor när som helst snart kommer att bli riktigt besvikna”, säger Matt Schulz, chefskreditanalytiker på LendingTree. Medan Federal Funds-räntan, som styr banklån över natten, inte är den ränta som konsumenterna betalar, sträcker sig dess inflytande över upplånings- och sparräntor.
Kreditkortsinnehavare är bland dem som känner den mest direkta effekten, eftersom kort med rörlig ränta är nära knutna till Feds riktmärke. Kortutgivare tenderar dock att vara långsammare att sänka räntorna efter Fed-sänkningar. För närvarande överstiger den genomsnittliga kreditkortsräntan 20 %, nära rekordhöga, enligt Bankrate. Stigande förseningar och en ökning av minimibetalningar belyser den växande ekonomiska bördan för konsumenterna. Bolåneräntorna, som påverkas mer av statsräntor och ekonomiska trender än av Feds politik, har stigit de senaste månaderna.
Den genomsnittliga räntan för ett 30-årigt bolån med fast ränta är nu 7,06%, enligt Bankrate, vilket bidrar till överkomliga utmaningar för potentiella bostadsköpare. De flesta husägare med bolån med fast ränta förblir opåverkade, men höga räntor fortsätter att dämpa bostadsförsäljningen. Billån, ett annat stort område för konsumenternas skulder, har sett priserna stiga tillsammans med stigande fordonspriser. Den genomsnittliga räntan för ett femårigt nybilslån ligger på 7,47 %, vilket leder till att saldot för billån uppgår till över 1,64 biljoner dollar.
Överkomliga problem i denna sektor förväntas bestå, även om Fed börjar sänka räntorna gradvis under 2025. Federala studielån, som har fasta räntor som fastställs årligen, påverkas också av bredare ekonomiska förhållanden. Låntagare för läsåret 2024-25 står inför räntorna på 6,53 %, upp från 5,50 % föregående år. Privata studielån, som ofta har rörlig ränta, har också blivit dyrare, med kostnader kopplade till riktmärken som prime rate.
Däremot har spararna gynnats av Feds räntehöjningar, med toppsparkonton online som erbjuder avkastning på nästan 5 %. Enligt Bankrates Greg McBride, ger dessa inflationsslående avkastning ett guldkant för konsumenterna. När Federal Reserve signalerar en paus i räntehöjningar kan de finansiella förhållandena stabiliseras, men betydande lättnader för låntagarna kommer sannolikt att bero på bredare ekonomiska förbättringar och potentiella räntesänkningar senare under 2025. – Av MENA Newswire News Desk.